您是否了解医保外用药责任险？如果没有这项保险，您的三者险可能就失去了其应有的价值。让我们一起深入了解这一重要保险产品！
01.医保外用药责任险
一些车主可能会感到困惑，为什么没有医保外用药责任险，三者险就失去了价值？根据《机动车第三者责任保险条款》第30条以及《机动车车上人员责任险条款》第14条的约定，保险公司仅在国务院卫生主管部门组织制定的《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准范围内承担赔偿责任。
02.什么是医保外用责任险
《附加医保外医疗费用责任险》主要是对于投保了《机动车第三者责任保险》或者《机动车车上人员责任保险》的机动车进行附加险的投保。
在发生保险事故时，如果导致第三方人身伤亡或财产损失，三者险仅赔付医保范围内的费用。而医保外用药费用则需要车主自掏腰包。但如果投保了医保外用药责任险，这部分费用也将由保险公司承担。
简而言之，这项保险可以减少因医疗费用协商而产生的矛盾。
医保外医疗费用责任险有效地弥补了三者险和座位险的风险漏洞。即使三者险保额高达1000万，没有这项附加险，也无法覆盖医保外用药的风险。
此外，这项保险以较低的保费提供高保障。以家庭自用车为例，三者附加医保外责任限额200万的保费平均不到60元，司机险附加10万保额的平均保费仅为11.6元。
03.投保注意事项
1、赔偿是有限额，不是无限制赔偿
限额由投保人和保险人在投保时协商确定，并在保险单中载明。
可选范围较多，分别1万元、2万元和5万元，最高300万。这点大家在投保时要注意确认清楚，别到时候为了省一点保费，导致赔偿限额较低，从而失去保障的意义。
2、赔偿顺序要注意
《附加医保外医疗费用责任险》这款附加险，其保险责任免除中有一条，大家务必要注意的就是，“在相同保障的其他保险项下可获得赔偿的部分”，这么一条怎么理解呢？就是此款附加险是作为托底险种，如果开车撞到人，首先走交强险，交强险的医疗是只负责赔偿医保内用药，交强险保额不够赔了，再走三者险，这个时候三者额外用药才会起到作用。
3、赔偿处理时依据事故责任进行赔偿
这款附加险，其赔偿的方式方法，类似于《机动车第三者责任保险》或《机动车车上人员责任保险》都是依据交通事故中事故责任占比来确认赔付，并且索赔金额不得大于保险责任限额。举个例子：例如投保了三责险项下的《附加医保外医疗费用责任险》，那么在扣除交强险的相关同类型赔付金额之后，依据事故责任的比例进行此项附加险保险责任和责任限额内进行赔偿。
4、所医治项目需满足主险事故关联性
医保外医疗费用责任险+足额第三者责任险=无忧，车险综改后对车险条款的完善可以说是全方位守护车主的利益了。
当然，因为风险不同，各地区和各保险公司有差异，不是所有公司都有这个附加险可以销售，具体要咨询下当地的业务人员。
这款附加险的责任免除还包括“所诊治伤情与主险保险事故无关联的医疗、医药费用”，保险公司不负责赔付。特需医疗也不在保障范围内，并非所有情况下都能获得赔偿。
医保外医疗费用责任险与足额第三者责任险的结合，为车主提供了全方位的保障。车险改革后，车险条款的完善更好地保护了车主的利益。
由于风险差异，各地区和保险公司可能有所不同，不是所有公司都提供这项附加险，具体需咨询当地业务人员，也可关注下方微信了解更多车险知识！
END